Несомненно, выплаты по студенческому кредиту ложатся тяжелым бременем на ваш бюджет, и у вас может быть несколько причин для просрочки платежа . К ним относится ваше финансовое положение или даже элементарная ошибка, допущенная человеческим фактором. Несмотря на то, что просрочка в выплате студенческого кредита - довольно распространенное явление, миллионы заемщиков хотя бы на один месяц задерживают платежи или допускают просрочку.
Просрочка, даже если она довольно распространена, не означает, что вы не будете наказаны за нее, и основными последствиями пропущенных выплат могут быть штрафы или ущерб кредиту. Но если вы даже не уложитесь в льготный период просрочки платежей по студенческим кредитам, то после того, как задолженности перейдут в разряд дефолтных, может последовать возврат налогов и наложение ареста на заработную плату. Из просрочки можно выйти разными способами, но всегда лучше ее избежать, если есть такая возможность.
Различия между просрочкой студенческого кредита и дефолтом по кредиту
Просрочка по кредиту
Ваш кредит может считаться просроченным, если вы, как заемщик, не внесли платеж в установленный срок. Поэтому, если вы пропустите льготный период просрочки платежей Navient, есть вероятность, что о вашем не внесённом платеже будет сообщено в кредитное бюро, если опоздание составляет 30 или более дней.
Если заемщик просрочил платеж на 90 и более дней, то может возникнуть серьезная просрочка. Она ясно показывает, что существует вероятность того, что вы как заемщик не выплатите кредит. Именно поэтому просрочкам придается такое большое значение.
Дефолт по кредиту
Если вы не вносите необходимые платежи в течение длительного периода времени, ваш студенческий кредит будет считаться просроченным. Вы не сможете воспользоваться прощением задолженных платежей, если просрочка по федеральному студенческому кредиту составляет 270 дней, в то время как частные кредиты считаются просроченными, если задержка по ним составляет четыре месяца или 120 дней.
Стоит отметить, что не каждая просрочка может перейти в дефолт, и, с технической точки зрения, федеральный студенческий кредит может быть признан дефолтным только после 360 дней просрочки. Но поскольку заявление о дефолте должно быть подано в течение 90 дней, большинство кредиторов предпочитают дождаться окончания срока подачи заявления.
Каковы последствия просрочки платежей по студенческому кредиту?
Если говорить техническими терминами, то кредит считается просроченным, если срок платежа пропущен хотя бы на один день. Но вряд-ли ваш кредитор будет делать что-то так быстро. Большинство кредиторов не предпринимают никаких шагов, пока просрочка не достигнет двух недель. Если платеж будет произведен до этого, то кредитор снимает статус просрочки со счета, и он снова может быть в хорошем состоянии. Вот чего вам следует ожидать, если вы прошли льготный период просрочки платежей по студенческому кредиту.
-
30 дней просрочки
Компания, обслуживающая ваш кредит, может взыскать с вас 6% от суммы пропущенного платежа, а в случае просрочки платежа Sallie Mae - 5%. Если вы произведете частичный платеж, то есть вероятность, что он будет взимать плату с оставшегося пропущенного платежа. Если вы просрочили платежи по нескольким кредитам, то, возможно, вам придется заплатить штраф за каждую не внесённую выплату.
-
90 дней просрочки
Если просрочка по кредиту составляет 90 дней, то вы не имеете права на прощение упущенных платежей по студенческому кредиту, и ваша кредитная организация будет сообщать об этом во все три кредитных бюро. Следует иметь в виду, что в случае одного просроченного платежа кредитная оценка снизится более чем на 100 пунктов. Как результат, в будущем вам будет сложнее получать кредитные финансы и микрозаймы.
-
270 дней просрочки
По истечении 270 дней ваш кредит будет просрочен. Это означает, что весь долг подлежит погашению, и вы даже не будете иметь права на рассрочку и отсрочку платежа. Льготный период просрочки платежей Navient также составляет не более 6 месяцев, поэтому ваша кредитоспособность пострадает еще больше, ваши налоговые возвраты и другие льготы будут конфискованы, а кредитная организация наложит арест на вашу зарплату.
Различные способы избежать просрочки платежей по студенческому кредиту
Хотя пропуск одного платежа по кредиту не будет катастрофой, если вы даже забудете о льготном периоде просрочки платежей, вам придется выплатить всю сумму задолженности, прежде чем рисковать какими-либо последствиями. Самый надежный способ вернуться на правильный путь - разобраться в причинах просрочки.
-
Неправильное определение даты платежа
Всегда лучше подписаться на автоплатеж с вашим кредитором или обслуживающей организацией. Таким образом, сумма задолженности будет автоматически списываться со счета каждый месяц, и вы больше не будете беспокоиться о том, что снова просрочите платеж. Тем не менее, всё равно лучше следить за балансом счета на предмет штрафов за овердрафт.
-
Счет не был получен вами
Наиболее подходящим вариантом для вас будет проверка контактной информации, поскольку вы несете ответственность за своевременный возврат студенческого кредита, даже если вы не получили счет. Всегда лучше быть полностью уверенным в том, что у поставщика студенческого кредита есть ваша обновленная контактная информация.
-
У вас возникли краткосрочные финансовые проблемы
У вас есть возможность приостановить выплату кредита с помощью отсрочки или рассрочки. Тем не менее, отсрочка может быть гораздо более безопасной альтернативой, потому что в течение этого перерыва правительство выплачивает проценты по конкретным федеральным студенческим займам. Отсрочку можно получить при определенных обстоятельствах, например, при получении государственной или федеральной помощи или компенсации по безработице.
-
Вы не в состоянии позволить себе долгосрочные выплаты
После определения наилучшего возможного решения вы можете обратиться к своему обслуживающему кредитору. Вы можете попросить отменить просроченный платеж Sallie Mae, если это ваш первый случай пропуска платежа. Есть большие шансы, что вам дадут отсрочку, особенно если вы хотите избежать дальнейших просрочек платежей по кредиту.
Заключение:
Как правило, просрочка или отсутствие платежа по студенческому кредиту в течение минимум 30 дней не влечет за собой никаких последствий. Однако если вы пропустите период отсрочки платежа по , то можете столкнуться с серьезными последствиями, которые включают снижение вашей кредитной оценки или наложение ареста на вашу зарплату. Поэтому важно быстро найти решение проблемы просрочки платежей, а так же не допустить, чтобы ситуация повторилась вновь.
Часто задаваемые вопросы
Влияют ли просроченные платежи на ваш кредитный рейтинг?
В большинстве случаев о просроченных платежах по кредиту не сообщается в бюро кредитных историй, и это не влияет на кредитный рейтинг. Если просрочка платежа по кредиту не превышает 45-90 дней, у вас не возникнет никаких проблем.
Можно ли удалить просроченные платежи по кредиту из кредитной истории?
Обычно информация о задолженности остается в кредитной истории примерно на семь лет. Поэтому, возможно, вы не сможете убрать его из своей кредитной истории.
Насколько просроченными могут быть платежи по студенческому кредиту?
Кредиторы обычно сообщают о просроченных платежах через 30 дней. Очевидно, что по частным кредитам просрочка может произойти раньше, то есть через 120 дней, что еще больше ухудшит вашу кредитную историю.